Yahoo Finance-ի հրապարակած ուղեցույցում Hal Bundrick-ը և E. Napoletano-ն ներկայացնում են, թե ինչ քայլերով պետք է անցնի առաջին անգամ տուն գնողը 2026 թվականին։ Նյութը կենտրոնանում է բնակարանային շուկա մտնելու նախապատրաստության, վարկային տարբերակների և գնորդների համար նախատեսված արտոնությունների վրա։
Հեղինակները նշում են, որ «first-time home buyer» կարգավիճակ կարող են ունենալ ոչ միայն նրանք, ովքեր երբեք տուն չեն գնել, այլև այն մարդիկ, ովքեր վերջին երեք տարիներին տուն չեն ունեցել՝ ներառյալ անհատական կամ համատեղ սեփականության դեպքերը։ Նույն կարգավիճակը կարող է տարածվել նաև displaced homemaker-ի կամ single parent-ի վրա, եթե վերջին երեք տարում նրանք տուն չեն ունեցել, բացի ամուսնու հետ համատեղ սեփականությունից։
Ուղեցույցի առաջին քայլը սեփական հնարավորությունների հաշվարկն է։ Նշվում է, որ ամսական բնակարանային ծախսերը՝ հիփոթեքի վճարը, գույքահարկը և տան ապահովագրությունը միասին, սովորաբար խորհուրդ է տրվում պահել համախառն եկամտի մոտ 28%-ի սահմանում։ Որպես սկզբնական չափանիշ՝ հեղինակները առաջարկում են նախահարկ ամսական աշխատավարձը բաժանել չորսի՝ հասկանալու համար ընդունելի ամսական վճարի մակարդակը։
Առանձին ուշադրություն է դարձվում closing costs-ին, որոնք սովորաբար կազմում են տան գնման գնի 2%-ից 5%-ը։ Օրինակ, $500,000 արժողությամբ տան դեպքում այդ ծախսերը կարող են լինել $10,000-ից $25,000։ Հոդվածում նշվում է, որ այդ բեռը կարելի է նվազեցնել մի քանի վարկատուների առաջարկները համեմատելով, lender credits փնտրելով և վարկատուի հետ պայմաններ քննարկելով։ Որոշ շուկաներում օգնել կարող են նաև seller concessions-ը։
Հաջորդ փուլում գնորդներին խորհուրդ է տրվում համեմատել մի քանի mortgage lender-ի առաջարկներ։ Fannie Mae-ի հետազոտության համաձայն՝ վերջին ավելի քան 10 տարիներին գնորդների 60%-ից ավելին դիմել է մեկից ավելի վարկատուի։ Հեղինակները խորհուրդ են տալիս ուշադրություն դարձնել ոչ միայն advertised APR-ին, այլև mortgage origination fee-ին, ընդհանուր closing costs-ին և Loan Estimate-ներին, իսկ preapproval ստանալուց հետո արդեն անցնել բնակարանի որոնմանը՝ նախապես կազմված «պարտադիր» և «ցանկալի» չափանիշներով։
Աղբյուր՝ finance.yahoo.com
