One Big Beautiful Bill Act-ի շրջանակում ստեղծված 530A/Trump Account-ները նախատեսված են երեխաների վաղ ներդրումների միջոցով ընտանիքներին հարստություն կուտակելու հնարավորություն տալու համար։ Սակայն Commonwealth ազգային ոչ առևտրային կազմակերպության նոր ուսումնասիրությունը ցույց է տալիս, որ այն ընտանիքները, որոնք կարող էին առավել շատ շահել ծրագրից, առայժմ հազվադեպ են միանում դրան։
Commonwealth-ը հարցում է անցկացրել ցածր և միջին եկամուտ ունեցող ավելի քան 1,000 իրավասու ծնողների շրջանում՝ ծրագրի հուլիսի 4-ի մեկնարկից հետո։ Ըստ արդյունքների՝ 530A Trump Account բացելու իրավունք ունեցող այս խմբի ընտանիքների միայն 5%-ն է փաստացի բացել հաշիվ։
Trump administration-ը նախկինում հայտարարել էր, որ այս հաշիվները երեխաներին հնարավորություն կտան օգտվել «կուտակային աճի հրաշքից» և հենց սկզբից դնել բարեկեցության հիմքը։ Սակայն հարցման տվյալները վկայում են, որ շատ ծնողներ դեռևս չեն հասկանում, թե ինչպես է ծրագիրը գործնականում աշխատում, և այդ անորոշության պատճառով չեն օգտվում հնարավորությունից։ Մի մասի դեպքում դա նշանակում է նաև չստանալ բացման պահին հասանելի $1,000 սկզբնական մուտքը։
Ինչու ծնողները չեն բացում հաշիվներ
Հարցման համաձայն՝ հիմնական խնդիրը միայն տեղեկացվածության պակասը չէ։ Իրավասու ծնողների 55%-ը հայտնել է, որ տեղյակ է ծրագրից, իսկ նրանց թվում, ովքեր նաև իրավասու են $1,000 federal contribution-ի համար, այդ ցուցանիշը հասել է 65%-ի։ Չնայած դրան՝ 36%-ը նշել է, որ պարզապես դեռ չի որոշել՝ գրանցվել, թե ոչ։
Commonwealth-ի գլխավոր տնօրեն և համահիմնադիր Timothy Flacke-ը Yahoo Finance-ին ասել է, որ ընտանիքները հաճախ հստակ տեղեկություն չունեն այն մասին, թե 530A/Trump Account-ները ինչպես են գործելու գործնական առումով, ինչպես են համադրվում այլ ներդրումային հաշիվների հետ և արդյոք ծրագրի ապագան կապահովվի վարչակազմերի փոփոխության պայմաններում։ Նրա խոսքով՝ տեղեկատվական բացերը, սխալ պատկերացումները և ոչ հստակ ուղեցույցները կարող են իրական խոչընդոտ դառնալ։
Ծնողների մտահոգությունների մի մասը կապված է նաև ֆինանսների հետ։ Հարցված իրավասու ծնողների 27%-ը մտավախություն ունի, որ հաշիվը կարող է ազդել իրենց հարկային պարտավորությունների կամ նպաստների իրավունքների վրա։ Մոտ մեկ քառորդը՝ 25%-ը, նշել է, որ չի կարող իրեն թույլ տալ լրացուցիչ մուծումներ կատարել հաշվին։ Եվս 25%-ը որպես խոչընդոտ նշել է Trump administration-ի նկատմամբ վստահության պակասը։
Flacke-ի գնահատմամբ՝ արդյունքները ցույց են տալիս, որ անհրաժեշտ է ավելի պարզ և չեզոք հաղորդակցություն՝ հաշիվների առավելությունների և երկարաժամկետ հարստության կուտակման ներուժի մասին։ Նա նաև նշել է, որ պարզության համար նպատակահարմար է միասին օգտագործել թե՛ «530A», թե՛ «Trump» անվանումները՝ ընդգծելու, որ խոսքը նույն հաշիվների մասին է, որոնց հիմքը դրված է federal tax code-ում և որոնք ստեղծվել են Congress-ի ընդունած ու ֆինանսավորած օրենսդրությամբ։
Ինչ պետք է իմանան ընտանիքները 530A/Trump Account-ների մասին
Ֆինանսական որոշ մասնագետներ նշում են, որ Trump Account-ները երեխաների համար նախատեսված այլ հարկային արտոնություններով հաշիվների համեմատ որոշ թերություններ ունեն։ Բացի այդ, քանի որ ծրագիրը նոր է, nonprofit-ների լրացուցիչ մուծումների և ներդրումային տարբերակների հետ կապված մանրամասները դեռ ձևավորվում են։ Այդուհանդերձ, փորձագետները կարևոր են համարում, որ տարբեր եկամտային խմբերի ընտանիքները ստանան բավարար բացատրություններ՝ ճիշտ որոշում կայացնելու համար։
Օրենքի համաձայն՝ Trump Account-ը IRA-ի ձևաչափով հաշիվ է և կարող է աճել ներդրումների հաշվին։ Մինչև երեխայի 18 տարին լրանալը գումարները կարող են ներդրվել միայն որոշակի թույլատրելի գործիքներում։ Դրանք, ըստ օրենքի, ներառում են mutual funds կամ exchange traded funds, որոնք պետք է հետևեն կամ Standard and Poor's 500 (S&P 500) index-ին, կամ մեկ այլ ինդեքսի, որը հետևում է «primarily United States companies» բաժնային ներդրումների եկամտաբերությանը։ Այդ ներդրումների տարեկան վճարները չեն կարող գերազանցել 0.1%-ը։
Սկզբնական տարբերակում հաշվին եղած միջոցները ավտոմատ կներդրվեն State Street SPDR Portfolio S&P 500 ETF (SPYM)-ում։ Հետագայում ծնողները կարող են ընտրել նաև այլ թույլատրելի տարբերակներ, այդ թվում՝ iShares Core S&P 500 ETF (IVV), Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) և State Street SPDR Portfolio S&P 1500 Composite Stock Market ETF (SPTM)։ Ներդրումների արդյունքները հնարավոր կլինի տեսնել Trump Account app-ում կամ առցանց հաշվից։
Ծրագիրը նախատեսում է նաև մեկանգամյա $1,000 «government seed contribution» որոշ երեխաների համար։ Այն վերաբերում է այն երեխաներին, որոնք ծնվել են Jan. 1, 2025-ից մինչև Dec. 31, 2028-ը։ Այս մուտքը մեկանգամյա է և չի հաշվվում $5,000 տարեկան մուծման սահմանաչափի մեջ։ Flacke-ի խոսքով՝ որոշ հաշիվներ կարող են ստանալ նաև հավելյալ մուծումներ employers-ից, philanthropists-ից և corporations-ից, իսկ երեխաները կարող են ստանալ այդ միջոցները նույնիսկ եթե ծնողները սեփական գումար չեն մուտքագրում՝ պայմանով, որ հաշիվը բացված է։
Ինչ վերաբերում է միջոցների օգտագործմանը, ընտանիքները, որպես կանոն, չեն կարող գումար հանել մինչև երեխայի 18 տարին լրանալը։ 18 տարեկանում Trump Account-ը սկսում է գործել ինչպես traditional IRA-ն, այսինքն՝ կիրառվում են համապատասխան սահմանափակումներ։ Հաշվետերերը կարող են շարունակել տարեկան մուծումները, բայց 59½ տարեկանից առաջ կատարված ելքագրումների համար սովորաբար սահմանվում է 10% տույժ, բացի օրենքով նախատեսված բացառություններից։
Առանց վաղաժամկետ ելքագրման տույժի միջոցները կարող են օգտագործվել մի շարք նպատակների համար, այդ թվում՝ higher education expenses, first home-ի գնման համար ($10,000 limit), child birth or adoption-ի դեպքում ($5,000 limit), personal emergency expenses-ի համար ($1,000 annual limit), qualifying medical expenses-ի և unemployment-ի ընթացքում health insurance premiums-ի համար։ Այդպիսի դեպքերում մուծումները սովորաբար չեն հարկվում, սակայն IRA-ի եկամուտները հարկվող են մնում։
Աղբյուր՝ finance.yahoo.com
