В опубликованном Yahoo Finance материале Hal Bundrick и E. Napoletano описали основные шаги, через которые проходит покупатель первого жилья в 2026 году. Текст посвящен подготовке к выходу на рынок жилья, выбору кредитных опций и доступным льготам для таких заемщиков.
Авторы отмечают, что статус first-time home buyer получают не только те, кто никогда не покупал дом, но и люди, не владевшие жильем в последние три года, включая единоличную и совместную собственность. К этой категории также могут относиться displaced homemaker и single parent, если за последние три года у них не было жилья, кроме совместного владения с супругом.
Первым шагом в руководстве назван расчет доступной стоимости жилья. Указывается, что ежемесячные расходы на жилье — платеж по ипотеке, налог на недвижимость и страхование дома — обычно рекомендуют удерживать в пределах около 28% валового дохода. В качестве стартового ориентира предлагается разделить ежемесячную зарплату до уплаты налогов на четыре.
Отдельно рассматриваются closing costs, которые обычно составляют от 2% до 5% цены покупки. Для дома стоимостью $500,000 это означает расходы от $10,000 до $25,000. В статье говорится, что снизить эти затраты можно, если сравнить предложения нескольких кредиторов, искать lender credits и обсуждать условия напрямую с кредитором. На некоторых рынках уменьшить сумму к оплате помогают и seller concessions.
На следующем этапе покупателям советуют изучить предложения нескольких mortgage lender. По данным исследования Fannie Mae, за последние более чем 10 лет свыше 60% покупателей обращались более чем к одному кредитору. Авторы рекомендуют смотреть не только на advertised APR, но и на mortgage origination fee, совокупные closing costs и документы Loan Estimate, а после получения preapproval переходить к поиску дома по заранее составленному списку обязательных и желательных характеристик.
