Yahoo Personal Finance-ի հրապարակման համաձայն՝ սեպտեմբերի 20-ի դրությամբ շուկայում ամենաբարձր CD տոկոսադրույքը 4.40% է։ Այդ եկամտաբերությունը առաջարկում է Happen Bank-ը՝ իր 2-ամյա certificate of deposit (CD) ավանդային գործիքի շրջանակում։
Հրապարակումը նշում է, որ սովորաբար ավելի երկար ժամկետով CD-ներն ավելի բարձր տոկոսադրույք են առաջարկել, քանի որ բանկերը խրախուսել են խնայողությունները ավելի երկար պահել հաշվին։ Սակայն ներկայիս պայմաններում պատկերն փոխվել է, և որոշ կարճ կամ միջին ժամկետների առաջարկներ կարող են ավելի շահավետ լինել, քան երկարաժամկետները։
Ինչպես է հաշվարկվում եկամուտը
CD-ից ստացվող եկամուտը կախված է APY-ից՝ տարեկան տոկոսային եկամտաբերությունից, որը հաշվի է առնում ոչ միայն անվանական տոկոսադրույքը, այլև տոկոսների կապիտալացման հաճախականությունը։ Սովորաբար CD-ների դեպքում տոկոսները կապիտալացվում են օրական կամ ամսական պարբերականությամբ։
Օրինակ՝ եթե $1,000-ը ներդրվի 1 տարվա CD-ում 1.52% APY-ով, իսկ տոկոսները կապիտալացվեն ամսական, ապա մեկ տարվա վերջում մնացորդը կհասնի $1,015.20-ի։ Այսինքն՝ ավանդատուն կստանա $15.20 տոկոսային եկամուտ։
Եթե նույն 1 տարվա ժամկետով ընտրվի 4% APY առաջարկող CD, ապա նույն $1,000 ավանդի վերջնական արժեքը կկազմի $1,040.74, որից $40.74-ը կլինի տոկոսային եկամուտը։ Իսկ $10,000 ավանդի դեպքում նույն 4% APY-ի պայմաններում ժամկետի ավարտին գումարը կհասնի $10,407.42-ի, այսինքն՝ ստացվող տոկոսը կլինի $407.42։
CD-ների հիմնական տեսակները
Նյութում ընդգծվում է, որ CD ընտրելիս կարևոր է ոչ միայն տոկոսադրույքը, այլև պայմանների ճկունությունը։ Շուկայում կան մի քանի հիմնական տեսակներ, որոնք կարող են տարբեր առավելություններ առաջարկել։
Bump-up CD — թույլ է տալիս պահանջել ավելի բարձր տոկոսադրույք, եթե բանկը տվյալ ժամկետի ընթացքում բարձրացնի իր առաջարկները։ Սովորաբար նման փոփոխությունը կարելի է անել միայն մեկ անգամ։
No-penalty CD — այս տեսակի CD-ն, որը նաև կոչվում է liquid CD, հնարավորություն է տալիս մինչև մարման ժամկետը հանել միջոցները՝ առանց տուգանքի։
Jumbo CD — պահանջում է ավելի բարձր նվազագույն ավանդ, սովորաբար $100,000 կամ ավելի, և հաճախ առաջարկում է ավելի բարձր տոկոսադրույք, թեև ներկայիս շուկայում տարբերությունը միշտ մեծ չէ։
Brokered CD — ձեռք է բերվում բրոքերային հարթակի միջոցով, ոչ թե անմիջապես բանկից։ Դրանք երբեմն կարող են առաջարկել ավելի բարձր եկամտաբերություն կամ ավելի ճկուն ժամկետներ, սակայն նաև կարող են պարունակել ավելի մեծ ռիսկեր և ոչ միշտ լինել FDIC-ով ապահովագրված։
Հոդվածը հիշեցնում է, որ CD-ն շարունակում է մնալ այն խնայողողների համար նախատեսված գործիք, ովքեր ցանկանում են ֆիքսել եկամտաբերությունը և կանխատեսելի եկամուտ ստանալ ժամկետի ավարտին։ Սակայն ընտրությունը կախված է ներդրման ժամկետից, գումարի չափից և այն բանից, թե որքան հասանելի պետք է մնան միջոցները մինչև ավանդի մարումը։
Աղբյուր՝ finance.yahoo.com
