ԱՄՆ-ում ժամկետային ավանդների՝ CD-ների շուկայում եկամտաբերությունը շարունակում է մնալ հարաբերականորեն բարձր, և, ըստ Yahoo Personal Finance-ի, սեպտեմբերի 19-ի դրությամբ լավագույն առաջարկը կազմում է 4.40% APY։ Այդ տոկոսադրույքը առաջարկում է Happen Bank-ը՝ իր 2-ամյա CD-ի շրջանակում։
Հրապարակման մեջ նշվում է, որ 2025 թվականին Federal Reserve-ը երեք անգամ նվազեցրել է federal funds rate-ը, մինչդեռ 2026 թվականին մինչև այժմ տոկոսադրույքները չի փոխել։ Այդ ֆոնին ավանդատուների համար սա կարող է լինել մրցունակ CD տոկոսադրույք ամրագրելու վերջին հնարավորություններից մեկը, եթե շուկայական եկամտաբերությունները հետագայում նվազեն։
Yahoo Personal Finance-ը նաև ընդգծում է, որ CD-ների տոկոսադրույքները զգալիորեն տարբերվում են տարբեր ֆինանսական հաստատություններում։ Ամենաբարենպաստ առաջարկները սովորաբար հանդիպում են կարճ ժամկետներում՝ մոտ մեկ տարի կամ ավելի քիչ, հատկապես օնլայն բանկերում և վարկային միություններում։
Ինչքան եկամուտ կարող է բերել CD-ն
CD-ից ստացվող եկամուտը կախված է annual percentage yield-ից՝ APY-ից, որը ցույց է տալիս մեկ տարվա ընդհանուր եկամտաբերությունը՝ հաշվի առնելով թե՛ բազային տոկոսադրույքը, թե՛ տոկոսների կապիտալացման հաճախականությունը։ Սովորաբար CD-ների դեպքում տոկոսները կապիտալացվում են օրական կամ ամսական։
Օրինակ, եթե ներդրվում է $1,000 մեկ տարվա CD-ում՝ 1.52% APY-ով և ամսական կապիտալացմամբ, ապա մեկ տարվա վերջում մնացորդը կհասնի $1,015.20-ի։ Այսինքն՝ $1,000 սկզբնական ավանդին կավելանա $15.20 տոկոսային եկամուտ։
Եթե նույն մեկ տարվա ժամկետով ընտրվի 4% APY առաջարկող CD, ապա նույն $1,000-ը մեկ տարվա ավարտին կդառնա $1,040.74, այսինքն՝ տոկոսային եկամուտը կլինի $40.74։ Իսկ $10,000 ավանդի դեպքում նույն 4% APY-ով վերջնական մնացորդը կկազմի $10,407.42, և վաստակված տոկոսը՝ $407.42։
CD-ների հիմնական տեսակները
Նյութում նշվում է, որ CD ընտրելիս կարևոր է ոչ միայն տոկոսադրույքը, այլև պայմանների ճկունությունը։ Շուկայում կան մի քանի տարածված տեսակներ, որոնք տարբերվում են իրենց առավելություններով։
Bump-up CD — թույլ է տալիս պահանջել ավելի բարձր տոկոսադրույք, եթե բանկը տվյալ ժամկետի ընթացքում բարձրացնում է իր դրույքները։ Սակայն, որպես կանոն, նման փոփոխությունը կարելի է անել միայն մեկ անգամ։
No-penalty CD — այս ձևաչափը, որը նաև կոչվում է liquid CD, թույլ է տալիս մինչև ժամկետի ավարտը հանել միջոցները՝ առանց տույժի։
Jumbo CD — նախատեսված է բարձր նվազագույն ավանդների համար, սովորաբար $100,000 կամ ավելի, և հաճախ առաջարկում է ավելի բարձր տոկոսադրույք։ Միևնույն ժամանակ, ներկայիս շուկայում սովորական և jumbo CD-ների եկամտաբերությունների տարբերությունը կարող է մեծ չլինել։
Brokered CD — ձեռք է բերվում ոչ թե անմիջապես բանկից, այլ բրոքերային հարթակի միջոցով։ Այս տարբերակը երբեմն ապահովում է ավելի բարձր եկամտաբերություն կամ ավելի ճկուն պայմաններ, բայց կարող է կրել ավելի բարձր ռիսկեր և միշտ չէ, որ ապահովագրված է FDIC-ով։
Հոդվածը գործնականում հիշեցում է ավանդատուներին, որ բարձր եկամտաբերությամբ CD ընտրելիս անհրաժեշտ է համեմատել ոչ միայն տոկոսադրույքները, այլև ժամկետը, վաղաժամ դուրսբերման պայմանները և հաշվի տեսակը։ Այդ տարբերություններից է կախված, թե որքան արդյունավետ կաշխատի խնայողությունը տվյալ շուկայական միջավայրում։
Աղբյուր՝ finance.yahoo.com
