Многие американцы с федеральными студенческими кредитами в ближайшие недели могут столкнуться с резким ростом ежемесячных платежей, если вовремя не выйдут из уже прекращенного плана SAVE — Saving on a Valuable Education. Защитники прав потребителей предупреждают, что для части заемщиков счета могут вырасти в два или даже в три раза.
Ранее в этом году администрация Donald Trump уведомила заемщиков, что у них будет около 90 дней, чтобы перейти из плана SAVE в другую программу погашения. Для части участников этот отсчет начался 1 июля, а значит, крайний срок для них наступает 29 сентября. При этом сервисные компании рассылают уведомления поэтапно, поэтому у многих заемщиков времени будет больше.
План SAVE, запущенный при администрации Joe Biden как программа погашения, зависящая от дохода, обеспечивал многим заемщикам низкие ежемесячные платежи. Однако затем он был отменен в результате судебных исков и законодательных шагов при поддержке республиканцев. Пока шли судебные споры, многие участники программы более двух лет не вносили платежи, а их задолженность росла из-за начисленных процентов.
По оценке эксперта по высшему образованию Mark Kantrowitz, по состоянию на март в SAVE оставались более 6,9 млн заемщиков со средним долгом около $55,000. Для сравнения: в июле 2025 года в программе было около 7,7 млн человек. Как отметил Kantrowitz, часть заемщиков, вероятно, просто надеется, что проблема исчезнет сама собой, а другим мешают нехватка времени и денег.
Срок выхода из SAVE различается у заемщиков
Сервисные компании по федеральным студенческим кредитам направляют уведомления о 90-дневном окне для выхода из SAVE по разным графикам. Поэтому заемщикам рекомендуют как можно скорее проверить свои аккаунты у обслуживающей организации и уточнить персональный дедлайн.
Согласно материалам, представленным Министерством образования США в суд, самая ранняя дата выхода из программы — 29 сентября. Однако ведомство указало, что большинство заемщиков получат дополнительное время. Nelnet в разделе вопросов и ответов на своем сайте сообщил, что продолжит рассылать уведомления до конца года, а Missouri Higher Education Loan Authority (Mohela) заявила, что предупреждения могут поступать и в октябре.
По словам Michele Zampini, заместителя вице-президента по федеральной политике и адвокации в The Institute for College Access & Success (TICAS), большинство заемщиков получат уведомления по электронной почте, хотя некоторые могут получить и обычное письмо. Чтобы не пропустить сообщение, заемщикам следует обновить контактные данные как у своего сервисного оператора, так и в аккаунте на studentaid.gov.
Подать заявку на новый план погашения, привязанный к доходу, можно через studentaid.gov или сайт обслуживающей компании. Заемщики также могут разрешить ведомству получать данные о доходах напрямую из IRS, что может ускорить обработку заявления. Однако возможны задержки: Министерство образования все еще разбирает накопившуюся очередь, и, согласно майским судебным материалам, на конец апреля в ожидании находилось более 530,000 заявок.
Бездействие может обернуться крупным счетом
Если заемщик не выберет другой план в течение 90 дней после уведомления, его автоматически переведут либо в Standard Repayment Plan, либо в новый Tiered Standard Plan, действующий с 1 июля. Если в SAVE платеж рассчитывался исходя из 5% дискреционного дохода заемщика, то стандартные планы предполагают фиксированные ежемесячные выплаты в течение установленного периода.
Mark Kantrowitz заявил CNBC, что для некоторых заемщиков платежи могут вырасти вдвое или втрое. По его словам, другие программы Министерства образования, зависящие от дохода, часто позволяют сохранить более низкую ежемесячную нагрузку, чем стандартные варианты.
Например, новый план Repayment Assistance Plan (RAP), запущенный в июле, ограничивает ежемесячный платеж уровнем от 1% до 10% дохода заемщика и предусматривает списание долга через 30 лет. У программы есть и преимущества, которых нет у стандартных планов, включая скидку $50 в месяц на каждого подходящего иждивенца.
Согласно расчету, который платформа по консультированию по студенческим займам Summer предоставила CNBC, домохозяйство из двух человек с доходом чуть выше $50,000, долгом по студенческим кредитам $60,000 и ставкой 6.8% должно было бы платить $690 в месяц по 10-летнему Standard Repayment Plan. В рамках RAP этот платеж снижается до $158.
Главный директор по работе с клиентами Summer Rich Williams советует уже сейчас рассчитать платеж по следующему наиболее подходящему плану, привязанному к доходу, даже если заемщик пока не переходит на него, и сразу начать закладывать эту сумму в бюджет. По его словам, финансовая подготовка лучше, чем неожиданно столкнуться с гораздо более высоким платежом.
