Доходность по депозитным сертификатам в США остается сравнительно высокой, и, по данным Yahoo Personal Finance на 19 сентября, лучшее предложение на рынке составляет 4,40% APY. Такую ставку предлагает Happen Bank по своему 2-летнему CD.
Издание напоминает, что в 2025 году Federal Reserve трижды снижала federal funds rate, тогда как в 2026 году пока не меняла ставки. На этом фоне нынешний период может стать одной из последних возможностей зафиксировать привлекательную доходность по CD, если рыночные ставки пойдут ниже.
Yahoo Personal Finance также отмечает, что ставки по CD существенно различаются в зависимости от финансового учреждения. Наиболее выгодные предложения чаще всего доступны по более коротким срокам — около одного года или меньше, особенно в онлайн-банках и кредитных союзах.
Сколько можно заработать на CD
Доход по CD зависит от annual percentage yield, или APY, который отражает общую доходность за год с учетом базовой ставки и частоты капитализации процентов. Обычно проценты по CD капитализируются ежедневно или ежемесячно.
Так, если вложить $1,000 в годовой CD под 1,52% APY с ежемесячной капитализацией, через год сумма вырастет до $1,015.20. Иными словами, вкладчик получит $15.20 процентного дохода сверх первоначального депозита.
Если же выбрать годовой CD с доходностью 4% APY, те же $1,000 за тот же срок превратятся в $1,040.74, включая $40.74 процентов. При вложении $10,000 под те же 4% APY итоговая сумма к погашению составит $10,407.42, а процентный доход — $407.42.
Основные виды CD
В материале подчеркивается, что при выборе CD важна не только ставка, но и гибкость условий. На рынке доступны несколько распространенных видов таких инструментов.
Bump-up CD — позволяет запросить повышение ставки, если банк поднимает свои ставки в течение срока действия вклада. Как правило, воспользоваться такой опцией можно только один раз.
No-penalty CD — также известен как liquid CD и дает возможность снять средства до погашения без штрафа.
Jumbo CD — требует более высокого минимального депозита, обычно от $100,000, и нередко предлагает более высокую ставку. Впрочем, в текущих условиях разница между обычными и jumbo CD может быть незначительной.
Brokered CD — покупается не напрямую в банке, а через брокерскую платформу. Такой вариант иногда дает более высокую доходность или более гибкие сроки, но может нести повышенные риски и не всегда быть застрахованным FDIC.
Материал фактически напоминает вкладчикам, что при выборе CD с высокой доходностью следует сравнивать не только процентную ставку, но и срок, условия досрочного снятия и тип счета. Именно эти параметры определяют, насколько эффективно будут работать сбережения в текущей рыночной среде.
